AK Bankenmonitor Wohnkredite 2: So können Sie Kosten sparen!
Wien (OTS) – Die Kostenunterschiede für neue Hypothekarkredite sind enorm. Ein aktueller AK Bankenmonitor zeigt: Es kommt auf die Bonität und Verhandlungsgeschick an, wie viel Ersparnisse bei Zinsen und Nebenkosten drinnen sind. Die AK gibt Tipps für das Kreditgespräch.
Hypothekarkredit – so verhandeln Sie geschickt:
+ Musteroffert verlangen: Bestehen Sie bereits im Erstgespräch auf ein „Musteroffert“ („Europäisches Standardisiertes Merkblatt“). Es ist kostenlos und unverbindlich – Sie haben auf einen Blick die wichtigsten Eckpunkte und Konditionen der Finanzierung. Damit können Sie die Kreditentscheidung überlegen und mit anderen Angeboten prüfen.
+ Effektivzins zentral: Ziehen Sie bei Vergleichen den Effektivzinssatz (oder effektiven Jahreszinssatz) heran. Denn er enthält neben dem Sollzinssatz alle zusätzlichen Kosten.
+ Fix oder variabel: Überlegen Sie sich, ob Sie einen fixen oder variablen Zinssatz wollen. Die Banken bieten attraktive Fixzinsen auf die gesamte Laufzeit des Kredites an – Fixzinsen schaffen Sicherheit, was die Zinszahlungen anbelangt.
+ Mehrere Varianten rechnen lassen: Lassen Sie sich bei einem variabel verzinsten Kredit auch Szenarien mit höheren Zins¬¬en vorrechnen, damit Sie wissen, wie sich steigende Zinsen auf die Höhe der monatlichen Zinszahlungen auswirken.
+ „Feilschen“ lohnt sich: Verhandeln Sie Zinsen und Nebenkosten! Es ist immer etwas drinnen, vor allem bei Bearbeitungsgebühr, Schätzkosten und Höhe des Zinsaufschlages. Fragen Sie daher unbedingt nach dem Zinsaufschlag („Marge“), der auf den Leitzinssatz (etwa Euribor) in Ihrem Kreditvertrag aufgeschlagen wird.
+ Versicherungen prüfen: Die Bank verlangt mit einem Kreditvertrag auch Versicherungen (etwa Feuerversicherung) – vergleichen Sie mehrere Angebote.
+ „Puffer“ einplanen: Derzeit sind die Zinsen niedrig. Dennoch sollten Sie einen „Puffer“ einplanen, falls die Zinsen wieder steigen sollten und sich dadurch die Rate verteuert. Auch unerwartete Ausgaben können zu Zahlungsproblemen führen.
+ Achtung bei Umschuldung: Bei jeder Umschuldung entstehen Kosten, etwa Bearbeitungsspesen der neuen Bank. Genau überlegen: Eine zentrale Frage bei der Umschuldung ist, wann die Zinsersparnis die Umstiegskosten ausgleicht.
+ Raus aus dem Kredit – so geht’s: Erkundigen Sie sich vor Vertragsabschluss genau, unter welchen Voraussetzungen persönlich haftende Personen aus dem Kredit entlassen (zum Beispiel nach Scheidungen) werden können. Fragen Sie: Was versteht die Bank unter einer gleichartigen Sicherheit, wenn es darum geht, dass Bürgen oder MitkreditnehmerInnen aus einem Kreditvertrag bzw. der Haftung entlassen werden? Gibt es keine vertragliche Vereinbarung, etwa, dass eine Mithaftung zeitlich oder betragsmäßig befristet ist – bedarf es bei Änderungen immer der Zustimmung der Bank?
Die AK setzt sich für #Gerechtigkeit ein. Seit 100 Jahren. #fürimmer.
Arbeiterkammer Wien
Doris Strecker
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